что значит ипотека без подтверждения дохода

Ипотека по двум документам: как получить кредит без подтверждения дохода

Если же клиент имеет стабильный и достаточный доход для выплаты ипотеки, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам. Рассказываем, как это сделать.

Что такое ипотека по двум документам

Ипотека по двум документам или ипотека без подтверждения дохода — это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.

В этом случае, при подаче заявки ему нужно предоставить всего два документа, подтверждающих его личность.

Комментарий эксперта

что значит ипотека без подтверждения дохода

Если кратко, то суть ипотеки по двум документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.

Ипотеку по двум документам можно получить на покупку готового и строящегося жилья.

Евгения Соколова, эксперт ДомКлик

Почему при ипотеке по двум документам выше процентная ставка и сумма первоначального взноса

Кредитные средства, которые банк выдает на ипотечный кредит — это деньги других вкладчиков, которые банк должен им вернуть с процентами.

Поэтому если заемщик не может подтвердить свой доход и гарантировать стабильную оплату ипотеки, банк, чтобы снизить риски задержек и неустоек — повышает процентную ставку по кредиту и минимальную сумму первоначального взноса.

Условия получения ипотеки по двум документам

Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

❗️Например: Елене 35 лет, ее созаемщику — мужу Анатолию — 40 лет. Документы о доходе не предоставлены. Так как максимальный возраст для погашения ипотеки у Анатолия наступит быстрее, банк выдаст кредит максимум на 25 лет.

Как оформить ипотеку по двум документам

При подаче заявки на ипотеку в разделе «Доход» нужно выбрать способ подтверждения «Без подтверждения дохода».

что значит ипотека без подтверждения дохода

Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина России, а также один любой из нижеперечисленных документов:

Источник

Ипотека без официального подтверждения дохода в 2021 году

Получение кредита является очень популярной услугой у населения. Это позволяет быстро решить финансовые проблемы и найти нужную денежную сумму. Особенно это касается покупки дорогих товаров и услуг, к которым, безусловно, относится покупка собственной недвижимости. Зачастую потенциальный заемщик не имеет официального трудоустройства или вообще не работает в данный момент, но нуждается в покупке недвижимости. В таком случае на помощь ему приходит ипотека без подтверждения дохода.

что значит ипотека без подтверждения дохода

Особенности ипотеки без подтверждения дохода

Получение кредита на недвижимость является одним из самых популярных, в то же время рискованных видов кредитов. Сумма такого займа всегда достаточно большая, а ежемесячные платежи высоки. Поэтому и потенциальный заемщик, и банк пытаются себя обезопасить всеми доступными способами.

Банк идет на выдачу таких кредитов, потому что получает клиента с большими суммами постоянных выплат и на длительный срок. Заемщик, в свою очередь, получает возможность быстро купить жилье. Вся эта процедура всегда сопровождается подготовкой большого пакета документов, как со стороны банка, так и со стороны клиента.

что значит ипотека без подтверждения дохода

Но среди потенциальных заемщиков есть особые группы граждан, которые не могут воспользоваться ипотекой на общих условиях:

Именно данные группы граждан являются основными потребителями такой услуги, как ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости.

что значит ипотека без подтверждения дохода

В таких банковских программах справка о доходах, которая является важнейшим документом для оформления кредита, заменяется другими способами подтверждения платежеспособности клиента, а банки минимизируют свои риски способами, повышающими их выгоду.

что значит ипотека без подтверждения дохода

Поиск ипотеки

Условия и процедура оформления

Перед тем, как идти на оформление данного вида ипотеки, каждый заемщик должен понимать следующие важные моменты:

что значит ипотека без подтверждения дохода

При оформлении ипотеки по двум документам без подтверждения дохода банк выдвинет более жесткие требования:

Все это говорит о том, что если у вас есть возможность получить ипотеку по стандартному алгоритму, со всеми необходимыми документами, то лучше избегать таких невыгодных программ по ипотеке.

Что касается документов, которые необходимы для начала процедуры оформления, то практически все они служат либо для дополнительного подтверждения личности, либо для прямого или косвенного подтверждения дохода «вторым документом». У всех банков набор документов разный, но к базовым можно отнести следующие:

что значит ипотека без подтверждения дохода

Если заявка будет одобрена, то банк попросит в течение определенного периода (обычно месяца) представить дополнительные документы:

Что касается банков, дающих ипотеку без подтверждения дохода, то основными банками являются СберБанк и ВТБ.

Так, СберБанк предлагает довольно выгодные условия:

Банк ВТБ выдаст подобный кредит только гражданам РФ не младше 21 года со следующими условиями:

Источник

Как я взяла ипотеку, не имея официального дохода

Меня довольно долго тяготила ситуация отсутствия своего жилья. Съемные квартиры, частые переезды и моя тревожная натура все-таки сделали свое дело — я решилась брать ипотеку. Чтоб уж если платить, так за своё. И никто не выгонит. На съемных квартирах я всегда чувствовала себя в гостях, надоело спать на дешевых и жестких диванах. А за хороший ремонт и комфортное жилье всегда просили большую для меня цену. Сразу скажу, что я практически никогда не работала, как «белый людь». Никаких официальных трудоустройств и ДМС, только будни чернорабочей.

Основным фактором было отсутствие официального дохода. Прошерстив интернет, я нашла несколько вариантов выхода из такой ситуации:

Сбер — долго, дорого, высокая ставка по ипотеке, большой первоначальный взнос (от 30%) и много отказов. Не подошло.

Банк «Открытие» — одобрили, но маленькую сумму. Попросила больше, сообщили, что надо ждать пока эта заявка аннулируется и заполнять следующую.

«Альфа-банк» — завернулась на моменте подачи заявки. На сайте «обход формальностей» вроде как есть, но как бы нет. Пр заполнении заявки есть графы: работаете ли вы официально и сколько у вас официальный доход. Нажимаешь нисколько — адьес амигос. Странные. В офис не ездила.

ВТБ — первоначальный взнос от 15% (самый адекватный вариант), быстрая возможность оформить заявку через сайт, возможность спрогнозировать платеж, исходя из суммы и ставки. Ответ по заявке в течение суток.

Я живу в регионе, где средняя цена жилья начинается от 2 млн за однушку. Квартиру было подобрать не просто, так как мне не хватало денег. Но потом нашелся вариант в новостройке: 6 этажный дом, лоджия, газовый котел. Из минусов — новый микрорайон с нулевой инфраструктурой и достаточно отдаленный от центра. Так же к минусам можно отнести срок ипотеки, дали на 30 лет и никак иначе. Ну и метраж квартиры 35 квадратных метров. Но особо вариантов у меня не было. Купила. От согласования объекта недвижимости и до покупки жилья прошло где-то 5 дней. Жду, когда построится.

Я каким-то образом попала в программу господдержки и еще что-то связанное с новостройками, ставка по ипотеке составила 5,3%, что даже ниже инфляции в России, и не может не радовать. Платеж получился чуть больше 5 тысяч рублей, чему я очень рада. Это дешевле, чем съем даже самого убитого и бюджетного жилья. Еще просят пользоваться их кредитной картой и обещают еще что-то снизить по ставке. Но я не углублялась. Планирую закрыть раньше и расширяться как можно быстрее.

Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Источник

Как получить ипотеку по двум документам

что значит ипотека без подтверждения дохода

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

Банк «Дом.РФ»

Альфа-банк

Металлинвестбанк

Как повысить шансы

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.

Источник

Ипотека без подтверждения дохода

Мы постоянно отслеживаем условия и предложения от Банков, оказываем комплекс услуг в одном окне

Большой пакет документов, требуемый банками для оформления ипотечного кредита, зачастую отпугивает потенциальных заемщиков от подачи заявки. Как правило, связано это с отсутствием возможности подтверждения трудоустройства и получения официального дохода. В связи с этим финансовые организации разработали специальные программы с облегченными условиями оформления – минимальным пакетом документами.

Ипотека без подтверждения – это не миф. Особенно, если воспользоваться услугами брокера Infull. Наши профессионалы подберут наиболее выгодное предложение по кредитованию и помогут с оформлением, начиная с подачи заявки, заканчивая подписанием договора.

Если требуется помощь в решении ипотечного вопроса, профессионалы Infull справятся лучше всего. Работать с нами удобно и выгодно:

Мы работаем с запросами каждого клиента (индивидуальный подход.)

В «арсенале» Infull лучшие предложения рынка ипотечного кредитования.

Постоянно отслеживаем программы и проводим конкурсы между банками для получения наиболее выгодных условий кредитования своих клиентов.

Оформление и подача заявки в банки по всем правилам.

Помощь в сборе документов для ипотеки.

Сопровождение клиента на всех этапах получения ипотеки.

Грамотная юридическая поддержка.

Оцените ваши шансы получить ипотеку?

Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это!

О продукте

Условия ипотечного кредитования

Требования к заемщикам и недвижимости

Если требуется помощь в решении ипотечного вопроса, профессионалы Infull справятся лучше всего. Работать с нами удобно и выгодно:

Взять ипотеку без какого-либо подтверждения дохода и трудовой занятости, по двум документам в банке в 2021 на максимально выгодных условиях не получится. В данном случае финансовые организации сильно рискуют, выдавая ссуду заемщика. Поэтому для потенциальных клиентов банков предусмотрены следующие условия кредитования:

Ограниченный срок кредитования. Максимальный срок кредитования составляет – 15-20 лет. В случае отсутствия подтверждения доходов и трудовой книжки период действия ипотеки может быть значительно снижен.

Повышенная процентная ставка. В среднем процент увеличивается на 1-5%.

Некоторые банки также требуют привлечения поручителей или другого обеспечения, например, залог имеющейся недвижимости (квартира, дом).

Infull помогает даже при отсутствии полного пакета документов оформить ипотеку выгодно. Мы напрямую сотрудничаем с банками, выступаем гарантом добросовестного отношения заемщиков при выполнении обязательств.

Каждое финансовое учреждение выставляет индивидуальные требования к заемщикам. Чаще всего они включают следующие пункты:

Приобретаемая в ипотеку недвижимость также должна соответствовать требованиям. Основное условие получения одобрения от банка – ликвидность. В случае невыполнения обязательств со стороны заемщика у организации должна быть возможность быстро реализовать недвижимость.

Если вы не можете подтвердить свои доходы, но получить ипотеку в Москве или СПб нужно, Infull – именно то, что вам нужно. По всем вопросам обращайтесь к нашим специалистам.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *